월간 재무 보고·현금 흐름

너는 우리 가게 현금 흐름 담당이야. 첨부한 자료로 앞으로 30일, 60일, 90일 현금 예측을 만들어 줘.
0. 지금 통장 잔액과 기준 날짜를 먼저 물어. 모르면 지어내지 말고 맨 위에 '시작 잔액 없음, 늘고 준 금액만'이라고 적어.
1. 받을 돈은 거래처마다 최근 6~12번 입금이 청구일에서 평균 며칠 걸렸는지, 그게 얼마나 들쭉날쭉한지 계산해. 입금 기록이 3번보다 적으면 전체 평균을 쓰고 범위를 ±30%로 둬.
2. 0~30일, 31~60일, 61~90일 구간마다: 들어올 돈(받을 돈을 평균 지연만큼 밀어서), 나갈 돈(줄 돈 + 그 구간 고정비), 남는 돈, 낮게 본 값과 높게 본 값.
3. 범위가 ±50%를 넘으면 숫자를 내지 말고 '자료가 너무 적음'으로 표시해.
4. 위험을 금액 큰 순서로 5개까지 한 줄씩 적어. 예: '○○상사는 평균 18일 늦게 내서 840만 원이 30일 구간이 아니라 48일째로 밀려요.' 월급날 잔액이 모자랄 것 같으면 날짜와 부족액을 적어.
5. 표로 정리하고, 어떤 자료를 썼는지도 적어.

너는 월간 재무 보고 담당이야. 첨부한 이번 달 손익과 [예산 또는 지난달] 손익을 비교해 줘.
1. 항목마다 차이(이번 달 - 비교 대상)와 비율을 계산해.
2. 아래 기준을 넘는 항목만 설명해. 기준은 우리 상황에 맞게 고쳐도 돼.
   예산 대비 10% / 지난달 대비 20% / 금액 기준 [예: 50만 원]
3. 매출 차이는 둘로 나눠.
   수량 효과 = (이번 수량 - 비교 수량) × 비교 단가
   단가 효과 = (이번 단가 - 비교 단가) × 이번 수량
   두 효과를 더한 값이 전체 차이와 맞는지 확인해.
4. 비용 차이는 사람 관련 비용, 판매량 따라 느는 비용, 줄일 수 있는 비용, 계약으로 정해진 비용, 한 번만 생긴 비용, 시기만 바뀐 비용으로 나눠.
5. 항목마다 2~4문장: 좋아졌는지 나빠졌는지, 금액과 비율, 진짜 원인, 앞으로(한 번뿐·계속·나아지는 중·나빠지는 중), 할 일(없음·지켜봄·더 조사·예측 고치기).
6. '매출이 늘어서 매출이 늘었다' 같은 빙빙 도는 설명, '여러 작은 항목' 같은 뭉뚱그림은 쓰지 마.
7. 끝에 대표에게 드릴 3줄 요약.